Cuando contratar una hipoteca con techo

junio 17, 2010

El mejor momento para contratar techos de hipoteca es cuando los tipos de interés están mas bajos, ya que será menos problable que los tipos suban mucho y nos saldrá mucho mas barato nuestro seguro contra subidas del tipo de interés.

Recordar que este tipo de hipotecas sirve para pactar un máximo en los tipos de interés durante un plazo normalmente los primeros diez años y así poder evitar los riesgos de que si los tipos de interés suben exageradamente, no tengamos que pagar una cuota de amortización que no podamos permitirnos.

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Gastos por servicios en la contratación de la hipoteca

mayo 24, 2010

Registro: Gastos derivados de registrar la vivienda en el registro de la propiedad, para poder adquirir las hipotecas.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: su base de cálculo es la Responsabilidad Hipotecaria, y el tipo aplicable varía según las Comunidades Autónomas, pudiendo oscilar entre el 0.1% y el 1%.
Seguro: la Ley obliga a contratar un seguro de continente contra incendios para poder conceder la hipoteca bancaria.
Notario: Gastos ocasionados por la firma del contrato de la hipoteca ante el notario.


Hipoteca de pensión

mayo 17, 2010

Conocida como Hipoteca Inversa, es un producto para personas con más de 65 años, que permite complementar su pensión por medio de unos ingresos adicionales que puede obtener a través de un crédito, crédito que nunca pagará.

Una hipoteca inversa es una modalidad de préstamo hipotecario por el que el cliente recibe una cantidad mensual fija a cambio de su vivienda hasta que fallece. La gran novedad con respecto a otros productos crediticios similares es que el cliente, además de seguir viviendo en su casa, no pierde la propiedad. Los herederos tienen siempre la opción de pagar la deuda contraída y así quedarse con el piso, para lo que hay varias fórmulas.

El banco tasa la vivienda y en función de su valor y de los intereses pactados y de los años del solicitante aplica la fórmula para saber que cuota mensual va a recibir su propietario. La hipoteca pensión  se puede realizar durante unos años pactados o hasta el fallecimiento del propietario.

Existen 20 entidades en España que se ocupan de comercializar las mejores hipotecas inversas, siendo pocas las entidades que respaldan la hipoteca inversa.

Una interesante iniciativa que puede ayudar a muchas personas mayores a vivir más holgadamente.


El crédito hipotecario

mayo 15, 2010

El crédito hipotecario lleva consigo la puesta a disposición del acreditado de una cantidad en cuenta, de la que va disponiendo en función de sus necesidades.

La cuenta de crédito admite abonos y cargos con los instrumentos y procedimientos habituales (talones, transferencias, tarjetas, domiciliaciones, etc.) y se liquidan intereses en función de los dispuestos diarios.

 La gestión y administración de los préstamos son mucho más baratas (liquidez, solvencia, riesgo de interés, ejecución, etc.) y para el consumidor son más claras desde el punto de vista de la aplicación fiscal, previsión de cancelación etc. Por eso, el crédito es sensiblemente más caro que el préstamo y el plazo total de amortización es mucho más corto.

Por ello en todo el mundo se ha impuesto el préstamo al crédito como instrumento habitual para la financiación de la vivienda. Sin embargo, para otros destinos (financiación comercial, circulante, etc.) el crédito es absolutamente preferible al préstamo.


Hipotecas sin avales

mayo 14, 2010

Hasta hace unos cuantos años, las entidades de crédito bancario no solían conceder cantidades más allá del 80% del valor de tasación de la vivienda que se quería comprar. Pero el encarecimiento de las viviendas ha producido que cada vez más gente necesite más de ese 80 %.

Además, el ahorro familiar ha ido disminuyendo, por lo que poca gente contará en sus arcas con ese 20% restante. A lo que habrá que sumar gastos e impuestos.

Aunque por definición un crédito hipotecario tenga como garantía la propiedad adquirida con él, los bancos no quieren quedarse con las viviendas de quienes no pueden pagar si pueden evitarlo. Su beneficio radica en cobrar intereses el mayor tiempo posible. Por ley, las hipotecas de hasta el 80% del valor de tasación no se verán afectadas por otra garantía que no sea la misma propiedad.

Por ello, las entidades pueden conceder hipotecas sin aval aunque se supere el 80% del valor de tasación de la vivienda a adquirir. De hecho, suelen llegar incluso al 120% de ese valor.

A cambio, las entidades obligarán al cliente a suscribir un seguro que cubra el impago de las cuotas. Así, las cuotas mensuales se compondrán de tres pagos sumados: principal, intereses y seguro. Este hecho puede influir negativamente en nuestro nivel de solvencia futuro, porque a cambio de no presentar avalistas habremos de hacer frente a una apreciable subida de las cuotas, correspondiente al importe del seguro. Por ello los plazos de devolución son amplios, hasta 40 años, lo cual hace que los pagos sean más asequibles y compensen la subida por el coste del seguro. Y también esa prolongación en el tiempo hace que la operación resulte rentable para la entidad.

Pero no suele haber hipotecas sin aval como productos específicos generalizados en todas las entidades. Más bien se estudian los casos concretos y sus particularidades. Porque aún con el seguro y la propiedad como garantías, los bancos sólo concederán estos préstamos si creen que su cliente mantiene un cierto nivel de solvencia.


Hipoteca selección de Banesto

mayo 11, 2010

El Banco Banesto ha lanzado una serie de productos financieros, aprovechando la pronta llegada del Mundial Sudafrica 2010 y la pasión que la Copa genera. Y haciendo uso de su carácter de patrocinador oficial de la Selección de Futbol española, lanzó la Hipoteca Selección.

La Hipoteca Selección de Banesto es un producto de financiación hipotecaria que ofrece un tipo de interés de euribor + 0,80 y requiere de un importe mínimo de 60.000 euros, con un plazo que va desde los 15 hasta los 35 años.

Esta oferta por tiempo limitado tendrá vigencia entre el 1 de febrero y el 31 de marzo, y como gancho promocional la entidad regalará a los clientes que tomen este producto hasta 1.500 euros disponibles en una tarjeta de crédito para la compra de electrodomésticos en las tiendas Expert.

Otros productos de esta serie promocional son el Depósito Selección y las Tarjetas de Crédito Selección.

Mas informacion en el Banco Banesto.


Cancelacion del prestamo hipotecario

mayo 11, 2010

La cancelacion del prestamo hipotecario es una operación posterior al préstamo, el último acto una vez que se haya pagado totalmente aquél.

Cuando el préstamo se abona totalmente, la hipoteca, que es la garantía de que ese préstamo se va a pagar, deja de tener sentido y queda ineficaz, pero es necesario un acto formal para hacer constar esa extinción en el registro, que es la llamada cancelación. Es necesario, por tanto, una escritura pública ante notario, la de cancelación de hipoteca, cuyos gastos se suelen prever en la escritura de constitución de hipoteca, que serán de cuenta del deudor, es decir, del que pidió la hipoteca.

 En esta escritura no hace falta que intervenga el deudor, sino que la otorgan los representantes del Banco o Caja de Ahorros. Una vez firmada, se lleva al Registro, donde se inscribe, quedando el inmueble completamente limpio de la hipoteca.

Otro dato en tener en cuenta es que la cancelación de hipoteca se encuentra exenta de impuestos.